Willkommen! Mein Name ist Markus Neumann. Ich bin als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater auf die Themen Geldanlage, Ruhestandsplanung und Vermögensbetreuung spezialisiert. Honorarberatung bedeutet: Ich berate ausschließlich auf Honorarbasis so wie Rechtsanwälte und Steuerberater.
Der Vorteil für Sie: Ich arbeite allein in Ihrem Interesse. Unabhängig, objektiv und ergebnisoffen.
Das ist bei Banken und Vermittlern anders. Sie stehen unter hohem Druck, Finanzprodukte zu verkaufen. Denn sie leben von den Provisionen, die sie dafür von Dritten erhalten. Von Fondsgesellschaften beispielsweise. Das führt zu Interessenkonflikten, die sich in der Regel negativ auf die Beratungsqualität auswirken.
Anlageberatung ohne Interessenkonflikte gibt es nur bei echten Honorarberatern.
Auf Geldanlage fokussierte Honorarberatung
Ich bin ein ausgewiesener Experte für Geldanlage. Zu meinen Schwerpunkten bei der Honorarberatung gehört die Strukturierung von individuellen Anlageportfolios, passend zur Lebenssituation und zu den gesteckten finanziellen Zielen meiner Kunden. Im Einzelnen biete ich folgende Beratungsleistungen an:
Anlageberatung
Vermögen vermehren und erhalten – um diese Themen geht es in der Anlageberatung. Ich entwickle ganzheitliche Anlageportfolios oder überprüfe und optimiere bereits bestehende Depots.
Ruhestandsplanung
Wie viel Vermögen brauche ich für den Ruhestand? Diese Frage beantworte ich Ihnen mit Hilfe von computergestützten Simulationen, die die Unsicherheit am Aktien- und Anleihenmarkt berücksichtigen.
Vermögensbetreuung
Den Portfoliovorschlag, den Sie von mir erhalten, können Sie eigenständig umsetzen. Wenn Sie sich aber möglichst wenig mit dem Thema Geldanlage befassen wollen, richte ich Ihnen Ihr Portfolio ein und betreue es langfristig.
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An wen sich mein Beratungsangebot richtet
Als Spezialist für Geldanlage und Ruhestandsplanung berate ich Menschen und Unternehmen, die die Chancen der internationalen Kapitalmärkte professionell nutzen möchten. Zu meinen Kunden zählen vermögende Privatanleger, Künstler, Selbstständige, Unternehmer und Family Offices.
Honorarberatung lohnt sich aber nicht nur bei größeren Vermögen. Ab 30.000 Euro bietet sie nach meinen Berechnungen bereits im ersten Jahr Kostenvorteile im Vergleich zur Provisionsberatung in Banken und bei freien Vermittlern. Mehr dazu lesen Sie in der Analyse „Was Finanzberater kosten“
Meine Anlagephilosophie als Honorarberater
Ich rate in der Regel zu global diversifizierten Anlagestrategien, die mit börsengehandelten Indexfonds (ETF) umgesetzt werden. Diese Produkte kosten wenig, liefern meist höhere Renditen als ihre aktiv gemanagten Pendants und sind pflegeleicht. Ich diversifiziere über verschiedene Assetklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Gold. Weitere Portfolio-Bausteine sind Geldmarkt-ETF, Festgeld und Tagesgeld.
Einen Eindruck, wie ich bei der Strukturierung von Portfolios vorgehe, liefert mein jüngstes Buch „Das ETF-Portfolio – wie Sie ein fast unschlagbares Depot zusammenstellen und managen“.
Warum Sie sich für die Neumann Honorarberatung entscheiden sollten
Erfahrung
Seit fast 20 Jahren befasse ich mich intensiv mit den Kapitalmärkten – und lerne täglich dazu. Die Finanzbranche kenne ich sowohl aus der Verbraucherschützer- als auch aus der Anbieterperspektive. Ich war unter anderen für die Stiftung Warentest/Finanztest, Finanztip und verschiedene Vermögensverwalter tätig.
Kompetenz
Alle Anlageempfehlungen im Rahmen der Honorarberatung basieren auf gesicherten Erkenntnissen aus der Finanzmarktforschung und auf eigenem quantitativen Research. Diese Untersuchungen finden in der Finanzszene viel Beachtung. Sie werden von anderen Anlageberatern verwendet und von Medien aufgriffen, darunter „Faz.net“, die „Süddeutsche Zeitung“, „Spiegel“, „Welt am Sonntag“, „Die Zeit“ und „Wirtschaftswoche“.
Integrität
Meine Honorarberatung steht immer im Einklang mit meinen Überzeugungen. Das ist eine essentielle Voraussetzung, um ehrlich und vertrauenswürdig zu beraten. Diesen hohen Standard kann ich nur deshalb bieten, weil ich als Unternehmer ohne Einschränkungen unabhängig bin von Menschen und Firmen, die vor allem ihren eigenen Profit im Auge haben.
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Was kostet Honorarberatung?
Mein Honorar berechne ich auf Stundenbasis. Der Preis einer Beratungsstunde beträgt 195 Euro zuzüglich Mehrwertsteuer. Wie viel eine umfassende Honorarberatung am Ende kostet, hängt von der Komplexität der Aufgaben ab. In der Regel liegen die Kosten zwischen 600 und 2000 Euro.
Etwa die Hälfte des Aufwands entfällt in der Regel auf die Beratungsgespräche mit Ihnen. Die andere Zeit benötige ich für Hintergrundarbeiten wie Recherchen, Berechnungen und Dokumentationen.
Was die Meisten nicht wissen: Honorarberatung kostet erheblich weniger als fragwürdige Beratungen auf Provisionsbasis. Je größer Ihr Vermögen und je länger Sie anlegen, desto höher ist der Kostenvorteil.
Beispiel: Bei einer Anlagesumme von 100.000 Euro und einer durchschnittlichen Jahresrendite von 7 Prozent haben Sie nach einer Anlagedauer von 15 Jahren knapp 50.000 Euro mehr auf dem Konto als ein Anleger, der auf Provisionsbasis beraten wurde (siehe Grafik). Mehr Details zu dieser Vergleichsrechnung finden Sie hier.
Warum Honorarberatung viel weniger kostet als Provisionsberatung
Banken und Vermittler, die auf Provisionsbasis beraten, setzen teure Finanzprodukte ein. Beim Kauf eines Fonds wird meist ein Ausgabeaufschlag fällig, der bis zu 6,5 Prozent betragen kann. Die laufenden Kosten solcher aktiv gemanagten Aktienfonds betragen zwischen 1,5 und 2,5 Prozent der verwalteten Summe – pro Jahr!
Ein von mir strukturiertes ETF-Portfolio kostet dagegen etwa 0,25 Prozent im Jahr. Ausgabeaufschläge entfallen vollständig. Stattdessen bezahlen Sie nur mein Stundenhonorar. Aus diesen Kostenvorteilen der Honorarberatung resultieren die Vermögensdifferenzen, die mit zunehmender Anlagedauer immer weiter anwachsen. Detaillierte Modellrechnungen finden Sie in der Analyse „Was Finanzberater kosten“
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Honorarberatung weltweit und in Berlin
Ich berate Sie international per Video Call oder telefonisch. Persönliche Termine zur Honorarberatung sind in Berlin möglich. Das kostenlose Vorgespräch führe ich grundsätzlich telefonisch.
Wie meine Honorarberatung abläuft
1. Das kostenlose Vorgespräch
Darin loten wir aus, ob für Sie eine Beratung sinnvoll ist und ob ich der richtige Berater für Ihre Fragestellungen bin.
2. Die Beratungsvereinbarung
Entscheiden Sie sich nach dem Vorgespräch für die Neumann Honorarberatung, sende ich Ihnen eine Beratungsvereinbarung zur Unterschrift und die sogenannte Erstinformation zu.
3. Die Bestandsaufnahme
4. Das erste Beratungsgespräch
In diesem Gespräch präzisieren wir zusammen Ihre Ziele und Wünsche, klären offene Fragen und legen die künftige Aufteilung Ihres Portfolios zwischen riskanten und sicheren Anlagen, die sogenannte Asset Allocation, fest.
5. Die Strategieentwicklung
Aufbauend auf diese Informationen entwickle ich eine individuelle Anlagestrategie für Sie. Diese Strategie teste ich auf Basis von historischen Daten. Das zeigt Ihnen, wie sich dieses Portfolio in der Vergangenheit entwickelt hätte. Mit Hilfe von Monte-Carlo-Simulationen können wir zusätzlich berechnen, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie in der Zukunft bestimmte Endvermögen erreichen werden.
6. Präsentation und Umsetzung
In einem zweiten Gespräch erläutere ich Ihnen die Portfoliostruktur. Sie erhalten, falls gewünscht, konkrete Produktempfehlungen, mit denen Sie das Portfolio eigenständig umsetzen können. Alternativ können Sie sich für eine Vermögensbetreuung bei der Neumann Honorarberatung entscheiden, die Ihnen die Implementierung und Verwaltung Ihres Portfolios abnimmt.
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Hilft Honorarberatung, den Markt zu schlagen?
Ein guter Honorarberater hilft Ihnen dabei, Fehler bei der Geldanlage zu vermeiden. Das erhöht die langfristige Rendite. Berater können aber ebenso wenig wie Analysten und Fondsmanager die Entwicklung an den Kapitalmärkten systematisch korrekt voraussagen. Deswegen wird Ihnen kein Honorarberater eine Strategie anbieten können, mit der Sie immer besser als der Marktdurchschnitt abschneiden.
Welche Honorarberater wirklich unabhängig sind
Ich bin als sogenannter Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h der Gewerbeordnung zugelassen. Solche Anbieter dürfen nur auf Honorarbasis beraten. Provisionen, etwa von Fondsgesellschaften, für die Vermittlung von deren Produkten dürfen sie nicht annehmen. Auf diese Weise will der Gesetzgeber die Unabhängigkeit von Honorarberatern gewährleisten. Doch es gibt Gesetzeslücken. Beispielsweise ist der allgemeine Begriff „Honorarberater“ nicht geschützt.
Das hat zur Folge, dass nicht überall, wo Honorarberatung draufsteht, auch tatsächlich Unabhängigkeit drin ist. Zudem gibt es zahlreiche Honorar-Finanzanlagenberater, die zugleich auf Provisionsbasis als Versicherungsmakler tätig sind. Das kann zu Interessenkonflikten in der Beratung führen. Wie Sie die zahlreichen Trickser entlarven, lesen Sie in dem Ratgeber „unabhängiger Finanzberater“.
