Anlageberatung: Unabhängiger Rat für kluge Anleger
Weniger Kosten, mehr Rendite und eine erheblich höhere Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Anlageziele erreichen: Das sind die wesentlichen Vorteile von unabhängiger Anlageberatung.
Willkommen bei der Neumann Honorarberatung. Ich biete Anlageberatung ausschließlich auf Honorarbasis an. Im Vergleich zur in Deutschland üblichen Provisionsberatung bedeutet das: Interessenkonflikte sind weitgehend ausgeschlossen – und die Kosten sind um ein Vielfaches niedriger. Bei einer Anlage von 100.000 Euro in ein Portfolio aus Aktienfonds haben Sie beispielsweise nach 15 Jahren knapp 50.000 Euro mehr auf dem Konto als ein Anleger der sich von einer Bank beraten ließ.
Was Ihnen meine Anlageberatung bietet
Entwicklung von Anlageportfolios
Ich konstruiere individuelle Anlageportfolios, die zu Ihren Anlagezielen und zu Ihrem Risikoprofil passen. Individuell heißt: Sie bekommen kein Portfolio von der Stange wie bei den meisten Banken und Vermögensverwaltern, sondern eine sorgfältig ausgearbeitete Einzelfalllösungen.
Portfolioanalyse
Sie haben bereits ein Portfolio, sind aber nicht sicher, ob Ihre Mischung die richtige ist? Ich unterziehe Ihr Depot einer detaillierten Chancen-, Risiko- und Kostenanalyse und unterbreite Ihnen Optimierungsvorschlage.
Auswahl von Dienstleistern
Sie haben bereits einen Anlagevorschlag von einer Bank oder einem Vermögensverwalter erhalten, wollen das Angebot aber noch einmal von einem unabhängigen Experten überprüfen lassen? Dann können Sie bei mir eine Zweitmeinung einholen.
Kostenloses Vorgespräch
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Ich rate meist zu international diversifizierten Anlageportfolios, die – abhängig von den jeweiligen Anlagezielen – aus mehreren Assetklassen bestehen. Umgesetzt werden diese Anlagestrategien mit preiswerten börsengehandelten Indexfonds (ETF). Die Portfolios sind so strukturiert, dass Anleger sie über viele Jahre halten und auf aktives Management weitgehend verzichten können. Deswegen sind die von mir empfohlenen Strategien so preiswert und pflegeleicht.
Diese Assetklassen setze ich ein
Aktien
Aktien sind Anteilsscheine an börsennotierten Unternehmen. Sie bieten hohe Renditechancen, bergen aber auch hohe Risiken. Zeitweise Verluste des Weltaktienmarktes von 10 bis 15 Prozent sind keine Seltenheit, Kursstürze von mehr als 50 Prozent möglich. Langfristig ist der Weltaktienmarkt aber im Schnitt um etwa 7,8 Prozent pro Jahr gestiegen. Der Finanzmarktforschung zufolge sind Aktien unter den etablierten Assetklassen am renditestärksten.
Anleihen
Anleihen sind Schuldverschreibungen von Unternehmen und Staaten mit begrenzter Laufzeit. Wer diese Wertpapiere kauft, bekommt meist einen festen Zins und am Ende der Laufzeit sein Geld zurück. Kurzlaufende Anleihen von Eurostaaten mit einer hohen Kreditwürdigkeit sind die sichersten Wertpapiere für Anleger aus dem Euroraum. Entsprechend gering ist die Verzinsung.
Rohstoffe
Rohstoffe eignen sich zur Diversifikation von Portfolios. Sie können eine gute Absicherung gegen Inflation sein. Das hat sich beispielsweise 2022 gezeigt, als die Teuerungsraten in vielen Ländern stark anstiegen. Die Preise für Rohstoffe legten kräftig zu, während die Aktienkurse fielen. Auf der anderen Seite sind Rohstoffe in etwa so riskant wie Aktien. Lange Verlustphasen sind möglich.
Gold
Gold ist keineswegs eine sichere Bank, wie viele meinen. Es liefert keine laufenden Erträge wie Dividenden und Zinsen. Die Wertschwankungen sind hoch und lange Verlustphasen möglich. Gold eignet sich aber ausgezeichnet zur Diversifikation von Anlageportfolios, weil es sich oft in eine andere Richtung entwickelt als der Aktienmarkt. Bei Kursstürzen an den Aktienbörsen blieb der Preis für das gelbe Edelmetall in der Vergangenheit meist stabil oder stieg sogar an.
Kostenloses Vorgespräch
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Wie eine Anlageberatung abläuft
1. Das kostenlose Vorgespräch
Es dient dazu auszuloten, ob für Sie eine Beratung überhaupt sinnvoll ist und ob ich der richtige Berater für Ihre Fragestellungen bin.
2. Die Bestandsaufnahme
Im ersten Beratungsgespräch geht es um die Ermittlung Ihrer Vermögenssituation, Ihrer Risikotragfähigkeit und Ihrer Anlageziele.
3. Die Strategieentwicklung
Aufbauend auf diese Informationen entwickle ich eine individuelle Anlagestrategie für Sie.
4. Test und Simulation
Diese Strategie teste ich auf Basis von historischen Daten. Das zeigt Ihnen, wie sich dieses Portfolio in der Vergangenheit entwickelt hätte. Mit Hilfe von Monte-Carlo-Simulationen können wir zusätzlich berechnen, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie in der Zukunft bestimmte Renditen erreichen werden.
5. Präsentation der Ergebnisse
In einem zweiten Gespräch erläutere ich Ihnen die neue Portfoliostruktur und die Ergebnisse meiner Berechnungen.
6. Umsetzung der Strategie
Nach der Anlageberatung können Sie Ihre Strategie eigenständig bei einer Direktbank umsetzen oder sich für eine Vermögensbetreuung bei der Neumann Honorarberatung entscheiden, die Ihnen die Implementierung und Verwaltung Ihres Portfolios abnimmt.
Was kostet unabhängige Anlageberatung?
Die Kosten für eine unabhängige Anlageberatung auf Honorarbasis hängen von der jeweiligen Fragestellung, der Ausgangssituation und der Erfahrung mit Wertpapieren ab. Beispielsweise ist es aufwendiger, ein großes Portfolio mit vielen aktiv gemanagten Fonds zu überprüfen als das Risiko eines schlanken ETF-Portfolios zu analysieren. Bei meinem Honorar von 175 Euro pro Stunde summieren sich die Kosten in der Regel auf Beträge zwischen 500 und 1400 Euro.
Grundsätzlich kostet Anlageberatung auf Honorarbasis unter dem Strich erheblich weniger als klassische Bankberatung, die Sie über hohe Produktkosten und Vermittlungsprovisionen finanzieren müssen. Mehr dazu lesen Sie hier.
Allgemeine Ratschläge ersetzen keine Vermögensberatung
Medien und das Internet sind voll mit Ratschlägen für Geldanleger. Viele davon sind Unsinn. Doch selbst wenn die Richtung stimmt, können allgemeine Tipps keine Anlageberatung ersetzen. Denn es gibt keine Eine-passt-für-alle-Lösung für die erfolgreiche Verwaltung von Vermögen. Eine maßgeschneiderte Strategie erhöht die Wahrscheinlichkeit erheblich, dass Sie Ihre Anlageziele erreichen werden.
